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在算法驱动下，[殡葬一条龙] 南京殡葬-15分钟上门- [好评推荐]4000253450外卖骑手面临巨大的时间压力和身体负担，影响身心健康。一名外卖骑手小徐送单至深夜，在公厕昏迷后不幸猝死。家人根据“众包骑手意外险”向保险公司申请60万元理赔，遭到拒绝。最终，年迈的母亲将保险公司告上法庭。

案件审理过程中，小徐的家人了解到，小徐曾投保了“众包骑手意外险”，但保险公司认为他突发疾病时已结束工作，不在工作时间和工作岗位，且未经充分治疗就被家属接出医院，[直营服务中心] 殡葬-20分钟上门- [好评推荐]4000253450不符合“经抢救无效死亡”的理赔条件。法院审理后认为，小徐的历史接单记录显示，事发当天他的“收工”状态并不意味着他已经结束了当天的工作。法院确认小徐当时基本没有生还的可能性，带离医院返回家中符合家属和患者的精神需求。最终，上海松江法院判决保险公司偿付小徐母亲保险金60万元。一审判决后，保险公司不服提起上诉，最终上海金融法院二审以调解结案，约定由保险公司赔付50万元。

现实中，众包骑手发生意外事故后，保险公司拒赔现象多发，争议焦点主要集中在事故发生时是否在工作时间和工作岗位。据调查，众包骑手中自行购买个人保险的比例非常低。由于买的人少，一旦出险，保险公司在理赔时会非常谨慎。未来需进一步扩大新职伤险的覆盖面，提升承担风险的能力。目前，我国新就业形态劳动者已达8400万人，占全国职工总数的2成。上海从2022年7月起启动了新就业形态人员职业伤害保障试点，覆盖了外卖骑手、网约车司机等灵活就业人员。

“众包骑手”投保的保险主要包括新就业形态人员职业伤害保障试点（新职伤）和商业保险（如意外伤害险、雇主责任险）。新职伤与商业保险不互斥，可以同时申请理赔，但性质不同。新职伤由政府部门主导，而商业保险则完全由保险公司通过保险条款和投保人约定相关理赔事项。专家认为，“新职伤”制度的不断完善将更好地保障新业态从业人员的合法权益，应尽可能全方面覆盖人群。平台也应承担更多责任，与保险公司购买保险时要进行相应的议价，保证条款公平，并明确告知骑手为其购买了哪些保险，能够享受哪些保障，做到公平公开。